提前还贷须交付违约金的条款，一般的贷款合同确实有，只是执行起来宽松。毕竟银行不是慈善机构，而是商业盈利机构。在法律上，该违约金该不该收，则法院可以公平调整，而不是银行自己说了算。

8月1日，交通银行发布了《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷（消费）提前还款补偿金收费调整的公告》，从2022年11月1日起，贷款人提前偿还贷，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。具体以贷款合同中约定为准。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。该公告引发热议后，交通银行次日撤回该公告。

在法律上，银行与消费者可以约定提前还贷的违约金（其实是没得商量的格式条款），因为消费者的提前归还，打乱银行的资金计划，要为该资金找个出路，可能有损失。譬如在贷款利率降低后的提前归还，就可能有损失。但是，银行也可能没有损失，在贷款利率提高的情况下，该资金的提前回收重新放贷后，银行反而获利。所以，提前还款的违约金性质，是与市场波动有关，可能是损失的补偿金，也可能是银行没有损失的惩罚金。显然，对于第一种情况，银行可以收取合乎比例的违约金填补损失，对于第二种情况，法律就不支持惩罚金了，法院可以减免该违约金条款。所以，那种一律无差别收取1%的霸王条款，不一定可以执行，法院可以依法调整。

合同法上有个重要概念，违约金是为了填补损失，而不是惩罚的（如果违约金有惩罚功能，会出现很多刻意制造的违约事件，以此牟利）。在双方约定违约金的情况下，如果没有实际损失，法院可以下调违约金金额，反之，如果实际损失高于违约金，还是要赔偿实际损失。这样的法律规定下，也使得违约金条款的意义不大，反正法院可以调整的（英美法系的违约金是高的下降，但是低的不能上调）。